房贷 / 贷款计算器
商贷·公积金·组合贷，LPR 加减点，两种还款方式对比，提前还款省息，逐月明细。所有计算在浏览器本地完成。
贷款信息
金额单位：万元。利率为年利率。
还款方式对比
等额本息
等额本金
提前还款省息测算
一次性提前还本，忽略违约金/手续费，结果仅供参考。
缩短年限（月供不变）
减少月供（年限不变）
逐月月供明细
| 期数 | 月供(元) | 本金(元) | 利息(元) | 剩余本金(元) |
|---|
计算说明与常见问题
以下为本工具的计算依据与常见疑问解答，静态可查；实际以贷款银行合同与官方最新利率为准。
等额本息和等额本金有什么区别？哪个更划算？
等额本息每月月供固定，前期利息占比高、本金占比低；等额本金每月偿还固定本金加上剩余本金产生的利息，月供逐月递减，前期压力大但总利息更少。以100万元、年利率3.60%、30年为例：等额本息总利息约63.67万元，等额本金约54.15万元，等额本金省息约9.52万元。能承受前期较高月供选等额本金更省息，希望月供稳定选等额本息。
房贷月供怎么计算？
设贷款本金为P、月利率为r（年利率除以12）、还款月数为n。等额本息月供 M = P×r×(1+r)^n ÷ [(1+r)^n − 1]，每月固定。等额本金每月月供 = P÷n + 剩余本金×r，首月最高，之后每月递减 (P÷n)×r。
提前还款能省多少利息？缩短年限和减少月供哪个更好？
提前一次性还本后剩余本金减少，后续利息随之减少。缩短年限（月供不变）通常比减少月供（年限不变）省更多利息，因为本金占用时间更短。以100万元、3.60%、30年、已还12个月后提前还20万元为例：缩短年限约省息28.25万元、缩短约106个月；减少月供约省息12.25万元、新月供约3619.68元。本测算为一次性还本理想模型，未计违约金与手续费，实际以银行规则为准。
组合贷款怎么算？
组合贷等于商业贷款加公积金贷款，两部分利率不同，应分别按各自利率摊还后再相加，而不是把利率混合成单一贷款。本工具对商贷与公积金分别计算月供和利息再求和。
LPR是什么？加减点（BP）怎么影响房贷利率？
LPR是贷款市场报价利率，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布，5年期以上LPR是房贷定价基准。实际房贷利率 = LPR + 加减点，1个基点（BP）等于0.01%。例如LPR为3.60%、加0BP，实际利率3.60%；减20BP则为3.40%。本工具默认利率为带时效标注的示例，请替换为最新官方值。
公积金贷款和商业贷款利率差多少？
公积金贷款利率由央行规定，通常明显低于商业贷款。示例：2024年5月公布的5年以上公积金利率为2.85%，2024年10月公布的5年期以上LPR为3.60%。两者均为示例值，请以官方最新公布为准。